在全球经济版图中，中小微企业扮演着举足轻重的角色，其发展状况及面临的挑战备受关注。数字普惠小微金融模式的兴起，为这一领域注入了新的活力，其中，中国数字银行的实践尤为引人注目。
数字普惠小微金融，特指面向小型、微型企业及中低收入群体，提供可持续、小额度的金融产品和服务的平台。其宗旨在于，以可负担的成本，为社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
2023年10月，中央金融工作会议提出金融的“五篇大文章”，其中“数字金融”与“普惠金融”的结合，正是数字普惠小微金融的核心体现。
在全球范围内，中小微企业是推动经济增长的重要力量。然而，融资难、融资贵等问题长期困扰着这一群体。随着技术的进步，越来越多的中小微企业开始数字化转型，寻求新的融资渠道。在此背景下，数字金融服务的兴起，为中小微企业带来了新的希望。
数字银行在全球小微金融服务中起到了示范作用。自2009年至2014年间，各主要区域陆续出现数字银行，如欧洲的Monzo、Starling Bank，北美洲的N26，以及亚洲的微众银行、南美洲的NuBank等。这些数字银行通过持续的探索和创新，逐步巩固了其市场地位。
在中国，数字银行依托强大的科技能力和数据资源，成为传统金融机构的重要补位者。微众银行作为其中的佼佼者，始终践行“让金融普惠大众”的使命，通过数字金融特长助力小微普惠金融，支持实体经济发展。
微众银行的成功实践，为中国中小微金融经验走向国际市场提供了借鉴。其打造的数字化信贷服务模式，以数字化大数据风控、精准触达和企业服务为基础，推出了国内首个线上无抵押的企业流动资金贷款产品“微业贷”，有效缓解了中小微企业的融资难题。
微众银行在数字化信贷服务的基础上，还形成了涵盖账户、支付结算、贸易融资、保险、理财等中小微企业全生命周期的数字化产品及特色化服务。这一全方位的服务体系，全面满足了企业数字化经营和创新可持续的需求。
在2024年全球中小企业金融论坛上，微众银行凭借其利用数字化手段深耕中小微企业金融的经验，荣获了“年度中小企业金融机构”全球商业银行类别铂金奖和亚洲地区铂金奖。这一殊荣，再次证明了微众银行在全球中小微金融服务领域的领先地位。
微众银行的成功并非偶然。其不断将前沿数字科技应用到产品及服务中，如构建金融大模型提升对中小微企业客户认知的颗粒度，并运用于客户服务、银行风控、数字营销等各个环节。这种智能化的手段，有效解决了客户的需求。
总的来说，数字普惠小微金融模式的兴起，为全球中小微企业的发展带来了新的机遇。中国数字银行的实践，尤其是微众银行的成功经验，为国际市场提供了宝贵的借鉴。随着数字金融的不断发展，我们有理由相信，全球中小微企业的明天将会更加美好。
