随着个人养老金业务试点步入两周年，其全国推广已指日可待。面对“开户热潮，缴存冷清”的现状，保险公司如何在产品与服务层面发力，以打破这一僵局，成为行业关注的焦点。同时，如何在养老金融领域抓住巨大的市场机遇，亦是险企亟待解决的问题。
据统计，上海地区个人养老金累计开户已近500万户，缴存金额超110亿元；广东的广州、深圳两地开立个人养老金账户超900万户；北京市开立个人养老金账户则达到531.8万户，缴存资金114.2亿元。这些数据彰显了个人养老金业务的巨大潜力。
个人养老金制度自2022年11月正式落地以来，产品种类持续丰富。目前，国家社会保险公共服务平台上已有144款个人养老金保险产品，而中国银行保险信息技术管理有限公司官网公布的名单则显示，个人养老金保险产品已扩容至210种，在售产品达61款。这些产品涵盖了专属商业养老保险、两全保险、年金保险、万能保险等多种类型。
然而，尽管开户数量庞大，但实际缴存情况却不尽如人意。中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，仅约35%的受访者实际参加了个人养老金，超过40%的受访者了解政策但并未参加。这一现状促使险企在推动个人养老金保险产品扩面时，需注重产品创新、提升服务质量并加强风险管理。
险企在产品设计上需更加灵活多样，以满足不同消费者的保障需求。同时，提升服务质量、改善消费体验也是关键。加强风险管理，确保个人养老金的资金安全并提升收益，是险企赢得市场信任的重要一环。保险机构还可以通过资产管理的方式，设计更多符合个人养老金投资的产品，丰富投资选择。
首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中认为，市场利率下行和股市回暖将增强养老金制度的吸引力，但要从根本上改变开户热、缴存冷的现状，还需进一步完善制度，如提高税收优惠力度、丰富产品选择等。北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军则建议，保险公司应以个人养老金推广为契机，全面销售多种形式的商业保险年金产品，同时加载健康和养老保障服务，构建全生命周期的养老金融保险保障和健康管理与养老服务。
