在数字化变革浪潮下，银行业正不断进行探索和迭代创新。有这样一家年轻的数字银行，始终坚守普惠的初心，通过科技创新赋能，实现金融活水精准滴灌实体经济，让更广泛的人群享受平等、便捷、安全的数字金融服务。
作为中信银行控股的数字普惠银行，中信百信银行聚焦新市民等人群金融服务需求的难点堵点，给出了自己的数字普惠“解法”。
想通过理财实现短期小目标的职场打工人、希望获得稳定收益和拥有抵御风险能力的有娃家庭、难以获得授信的小微企业主……在中信百信银行的陪伴与帮助下，越来越多的用户获得了真正的“普”和“惠”。
云上“加速度”
云上银行、AIBANK……中信百信银行的“昵称”不少。不过，如果只能用一个词形容，中信百信银行科技管理部、大数据部负责人周北春表示，这个词就是“数字银行”。
“中信百信银行是国内首家国有控股的数字银行。我们一切的产品和服务，都基于科技能力来实现，主要通过数字化手段来解决人工的效率问题。”周北春介绍，中信百信银行肩负两大使命：一方面是银行业数字化转型试验田的使命，探索用数字化手段创新驱动服务，提升金融服务的可得性；另一方面则是金融科技创新的使命，积极应用前沿科技践行普惠金融，为更广泛的用户提供更智能、更安全的数字金融服务。
体验数字银行的第一步，就是开户。“中信百信银行的服务过程是纯线上的，可以用三个词总结——任何时间、任何地点、任何形式都可以享受极致的数字金融服务。” 中信百信银行智慧财富部、生态金融部负责人李永煜说。
这也意味着，中信百信银行可以利用“零接触”、纯线上的数字化优势，打破金融服务时间与空间的限制，客户既不用取号排队，还能在晚上办理业务。如此一来，办事效率大大提高，比如新用户不到2分钟就能迅速完成开户。
在中信百信银行，不仅是开户快，其他业务办理也很便捷。譬如，中信百信银行的“百车贷”汽车金融产品，使用数字化方案提升客户体验，构建出一套汽车金融“985”模式，即9分钟报单，8分钟审批，5分钟放款。
理财“幸福度”
对于我们普通人而言，劳动是个人财富创造的基础，而理财是对个人劳动成果的尊重。“中信百信银行的财富管理服务于我们身边每一个普通的老百姓，”李永煜表示，“我们希望不负老百姓每一分辛苦付出后的收获，将一点一滴、实实在在的稳健收益给到我们的客户，累计成生活的‘幸福感’和对未来的‘安全感’。”
算法工程师丰羽夫妇就在中信百信银行收获了许多属于普通人的“小确幸”。5年前，丰羽夫妇开始通过中信百信银行进行资产配置，例如购买3个月或半年的短期理财产品、1年到5年的长期产品以及进行定投等。
“通过理财，我们收获了幸福感。同时，因为有理财习惯，我们便不畏惧生活中的风险，会有非常稳定的安全感。”有了点滴的财富积累，让丰羽夫妇的生活有了更多的底气，努力打拼构筑“小家”更美好的未来。
中信百信银行的客户中有相当部分都是年轻人，根据客群的特征，中信百信银行将“灵活”和“养成”作为财富管理的特色，在满足年轻人日常消费支出灵活性的同时，养成积累财富的习惯。“我们的财富管理就是要陪伴成长、共同收获。”李永煜表示。
例如，以“七天宝”为代表的零钱理财类产品，既能满足用户灵活用钱的需求，又能获得可观的收益，带来“天天赚，随时花”的灵活体验。 “月月攒”等产品则有助于培养投资者的习惯养成，倡导每月固定储蓄一小笔钱，逐渐培养良好的理财习惯，积少成多从而实现长期的财务目标。让生活目标的实现更多地依靠点滴“积累”，而非仅仅依赖于短期的“透支”。
“陪伴是最长情的告白。”李永煜说，虽然成立仅7年时间，但大部分财富管理客户都在中信百信银行有5年及以上的持续投资行为，从数据层面印证了中信百信银行陪伴客户成长的体系行之有效。
科技“有温度”
当前，以进城务工人员、新就业大学生为主的新市民群体在社会经济发展中扮演着重要角色。他们不仅是小微企业创业、就业的主要群体，也正在成为扩大内需的主力军。不过，这类群体却面临着因信用资质弱而处于传统金融服务边缘地带的困境。
数字银行与普惠金融的双向奔赴，或是解决上述挑战的选项之一。中信百信银行通过大数据、大模型、算法等数字技术的创新应用，努力打通普惠金融的“最后一公里”，让普惠金融的阳光照射到社会的更多角落。
王伟做二手车交易业务已有十年。“二手车属于重资产，必须全款支出后再去售卖。如果想把业务做大，资金就会特别紧张。”王伟说，由于二手车行业属于非标产品，传统银行和融资公司对其评估都比较严格。因此，他选择了中信百信银行。在王伟看来，办理线上信贷不仅方便，还能节省很多时间成本和人工成本。
中信百信银行产业金融部高级总监杨弋进一步解释说，一方面，中信百信银行通过大数据和大模型应用来降本增效，用技术手段减少人力成本，达到在价格上惠之于民的效果。另一方面，基于智能模型，也能够提供更精准、“更懂客户”的服务，从而让更多人享受到金融服务的便利，实现金融服务的“普”和“惠”。
主持人手记：
今年是中国极地考察40周年，数字银行正如那些奔赴南极的探险者一般，在过去从无到有，从小到大的10年发展历程中，不断探索着未知，完成了一次次数字普惠领域的极地探险。
作为传统金融的补位者，数字银行在金融科技和数智化能力的推动之下，极大地提升了金融产品和服务的多样性、普惠性和可及性。事实上这是一件艰难，但正确的事情。我们期待久久为功，未来数字普惠的大江大河，可以汇聚更多的力量，润泽百业千家。
